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BB é primeiro a incluir consórcios no ecossistema do Open Finance

Publicado em: 10/01/2024

O Banco do Brasil disponibilizou a opção de contratação de consórcios debitando o valor da primeira parcela em contas mantidas em outras instituições financeiras. A solução inovadora é a primeira do País. Todo o processo de contratação do consórcio acontece no Aplicativo BB. Basta o cliente possuir também o App da instituição de onde será realizado o débito habilitado e as senhas de acesso ativas, para confirmação da operação, tudo em uma única jornada.

A solução foi viabilizada pelo BB Pay, uma solução Banco do Brasil que facilita a jornada de pagamentos e recebimentos para clientes e empresas coligadas do BB, a partir da integração da estrutura de iniciação de transação de pagamento (ITP), que faz parte do ecossistema Open Finance, ao sistema de checkout da BB Consórcios.

O diretor executivo da administradora BB Consórcios, Pablo Favoretto, acredita que essa novidade reforça o papel do BB como acelerador da transformação digital. “Os nossos clientes contam com um aplicativo completo que proporciona a eles uma experiência cada vez mais positiva. Com a possibilidade de pagar a primeira parcela do seu consórcio via Open Finance, ampliamos as funcionalidades do consórcio, com foco em priorizar a agilidade e a segurança no autoatendimento”, comenta.

Rodrigo Vasconcelos, diretor de negócios digitais do BB, considera que essa entrega tangibiliza os esforços do Banco do Brasil na geração de valor ao cliente a partir do ecossistema Open Finance: “O resultado passa pelo reconhecimento. Temos buscado disseminar a cultura open no conglomerado. Com isso, somos hoje referência nesse mercado, principalmente pela multiplicidade de aplicações, ineditismo das soluções e percepção de valor pelos nossos clientes e mercado”.

Vale ressaltar que a BB Consórcios é a 1ª administradora do Ranking Bacen em volume de carteira administrada, que representa mais de R$116 bilhões (dados Bacen 10/2023).

BB foi eleito banco do ano no Open Finance

O Banco do Brasil foi premiado no Open Summit Awards 2023 como a “Instituição Financeira (S1 e S2) do Ano” em Open Finance. O banco ainda teve dois casos de uso vencedores na premiação, sendo a instituição mais premiada pelo segundo ano consecutivo, neste que é considerado o maior evento de Open Finance do Brasil.

O case Personalização de taxas PJ foi o grande vencedor na categoria “Caso de Uso em Crédito”. A solução utiliza dados Open Finance e inteligência artificial, para oferecer taxas de juros altamente personalizadas em operações de crédito para clientes Pessoa Jurídica, incluindo o setor de agronegócio.

E o vencedor da categoria “Caso de Uso para Pessoa Física” foi o case Minhas Finanças no WhatsApp. É uma solução prática de gestão financeira para os clientes do BB, que podem consultar saldos, gastos categorizados, visualizar seu planejamento financeiro e movimentações financeiras, não apenas as do Banco do Brasil, mas também de outras instituições financeiras vinculadas via Open Finance, no aplicativo de conversas mais utilizado pelos brasileiros.

O Banco do Brasil tem um histórico de pioneirismo e lideranças no Open Finance. Foi a única empresa brasileira listada no ranking global “Empresas que lideram o progresso do Open Finance” no mundo, em 2022.

Principais marcas do BB no Open Finance:

•    1º banco da América Latina a fazer uma operação estruturada de Open Banking, em junho de 2017, com lançamento do Portal do Desenvolvedor (developers.bb.com.br)
•    1º banco a estabelecer uma parceria de Open Banking negocial no Brasil, em agosto de 2017
•    1ª instituição a oferecer a jornada do consentimento completa no Open Banking regulatório em todos os canais (agosto de 2021)
•    1º grande banco habilitado a operar como iniciador de pagamentos (abril de 2022)
•    1º banco do mundo a disponibilizar a jornada do consentimento do Open Finance no WhatsApp BB (61 4004-0001) (agosto de 2022)
•    1º banco a disponibilizar aos clientes a transferência de recursos de outros bancos via Pix, sem sair do aplicativo BB
•    1º banco a inserir investimentos no ecossistema Open Finance, com a aplicação em Fundos usando o saldo de outros bancos (novembro de 2022)
•    1º banco a utilizar os dados Open Finance na simulação e contratação de portabilidade de empréstimos para os clientes no App (junho de 2023)
•    1º banco a lançar o agregador financeiro (PFM) Minhas Finanças no WhatsApp (agosto de 2023).

Fonte: Banco do Brasil

Banco do Brasil: assessoria vai fazer a diferença no open investment

Publicado em: 11/09/2023


A partir do dia 29 de setembro inicia-se a fase do compartilhamento de dados de investimentos do open finance, chamada de open investment. O cliente poderá repassar suas informações de uma instituição financeira para outra. Para o Banco do Brasil, nesta etapa, a disputa por essas informações não se dará por portfólio ou taxas mais baixas, mas, sim, por qualidade na assessoria de investimento.

Eduardo Villela de Simone, executivo de alocação e produtos de investimentos do Banco do Brasil, lembrou que ao longo do open banking foram feitos alguns experimentos e campanhas com os dados para aqueles que compartilharam saldo de poupança de outras instituições. “A gente percebeu que, quando essa abordagem era feita no contexto de open finance, o engajamento do cliente era significativamente maior, o que nos deixa muito otimistas do potencial do open investment quando ele atingir uma maturidade”, explicou.

“Clientes que consentiram no open banking ou finance vieram atrás de alguma vantagem. Conseguir uma taxa mais barata no crédito pessoal, um aumento no limite do cartão de crédito, por exemplo. E o grande desafio é saber qual vai ser a barganha, a oferta, de fato, do open investiment para atrair esse cliente a fornecer seus dados em outras instituições?”, questionou o executivo. E completou: “Como ponta do iceberg vamos prover uma série de serviços de gestão financeira que antes ficavam restritos aos clientes de alto poder aquisitivo e alto patrimônio. O cliente já tinha um assessor de investimento dedicado e uma solução de consolidação de patrimônio. E, de alguma forma, o open investment vai conseguir democratizar o acesso a esse tipo de solução. É o que vai gerar valor para o cliente”.

Com relação às instituições, o open investment integrará ainda mais informações sobre o cliente, de forma que o banco terá dados globais sobre a pessoa e, com isso, será capaz de ofertar produtos e serviços mais assertivos.

“Seja sob a ótica do perfil de risco, do consumo de produtos ou mesmo do seu momento de vida, com essa visão integral, conseguiremos apresentar uma oferta que faça mais sentido e que seja mais aderente às necessidades e ao momento de vida dessa pessoa. O compartilhamento de dados vai permitir – seja por soluções digitais ou atendimento humano, com especialista de investimento ou gerente de relacionamento – termos uma comunicação mais próxima e efetiva com o cliente”, resumiu.

Para o executivo, o assessoramento será a ponta do iceberg, como comentou acima, e os outros produtos ainda não pensados ou desenvolvidos nascerão a partir desse estágio inicial. “Pensando no futuro, até por um posicionamento de Banco como Serviço (Bank as a Service), temos uma série de oportunidades de trabalhar clientes e não clientes”, disse.

Segundo estudo da Anbima (Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais), o País possuía em 2022 cerca de 60 milhões de pessoas investidoras. A perspectiva para este ano é que 9 milhões se iniciem no mundo dos investimentos.

“A gente ainda tem uma taxa de penetração de produtos de investimentos na sociedade muito baixa. Então, de alguma forma, a gente está começando um trabalho aqui que, a meu ver, é mais de meio de pirâmide e base do que de topo”, explicou. São pessoas que não se veem como investidoras e não sabem como fazer para ingressar nesse mercado.

Open banking e investiment no BB

Ao todo, o Banco do Brasil possui 2 milhões de consentimentos de clientes únicos e 3,4 milhões de consentimentos totais.

Os canais digitais entram para ajudar a oferecer assessoria de investimentos para todos os tipos de clientes do BB, dando escala às soluções de assessoria do banco, inclusive de especialistas – atualmente, são 43 agências especializadas espalhadas pelo País e mais de 1 mil funcionários especialistas.

Para assessorar seus clientes, o Banco do Brasil fez uma série de adequações em suas plataformas, entre elas, alimentou seu chatbot no WhatsApp para falar sobre investimento. “Agora ele está altamente preparado para falar de investimento. Pelo canal, é possível: oferecer uma carteira sugerida; explicar sobre fundos imobiliários; atualizar o perfil do investidor; fazer algum investimento”, explicou Ciro Calaça, executivo de estratégia de clientes. A partir do dia 29 o ferramental do BB está pronto para trabalhar uma assessoria para quem consentir no compartilhamento de dados.

O banco também repaginou seu aplicativo de investimentos, incluindo nele a solução de agregação de investimentos da B3 e a oferta de consolidação dos investimentos.

O que é o open investment

Em abril deste ano, houve o compartilhamento de alguns dados de câmbio, seguros, previdência e capitalização, mas no fim de setembro o cliente poderá compartilhar seu portfólio de investimento como um todo entre as instituições do ecossistema de open banking, iniciando oficialmente o open investment. Neste caso, são informações sobre renda fixa e crédito – como CRI, CRA, debênture – renda fixa bancária, renda variável, ações, fundos imobiliários e fundos de investimentos, entre outros produtos.

Vale dizer que, mesmo o cliente já tendo dado o consentimento em etapas anteriores de abertura do ecossistema bancário, a pessoa terá que consentir para abrir seus dados de investimentos. E, quando assim o faz, permite a visualização de todos os investimentos naquela instituição. E, se no período de consentimento a pessoa adquire um produto, esse dado será compartilhado com as outras instituições autorizadas automaticamente.

“Um dos desafios das instituições vai ser revalidar aqueles clientes que já compartilharam e estão no ecossistema, para que eles possam ter acesso a outros investimentos”, comentou Karen de Rezende Machado, executiva de open finance do Banco do Brasil.

Fonte: Mobile Time

BB usa dados de Open Finance para acelerar portabilidade de crédito

Publicado em: 27/06/2023


O Banco do Brasil acaba de lançar uma solução inédita para clientes com o uso de dados do Open Finance: a simulação e a contratação da portabilidade de crédito pelo cliente via app. A solução, que está em piloto com a participação de clientes e funcionários, deve ser ampliada para toda a base nas próximas semanas. A portabilidade de crédito é uma opção interessante para quem busca melhores condições de pagamento ou taxas e no Banco do Brasil essa opção ficou mais prática e rápida.

Agora, os clientes que usam o aplicativo não precisarão preencher todos os dados dessas operações, pois com sua autorização, o banco consultará as informações diretamente de outras instituições financeiras. Dessa forma, a experiência do cliente será muito mais fluida e sem atritos, além de agilizar a efetividade do procedimento e possibilitar que as condições negociais sejam personalizadas, considerando o cliente e a operação a ser portada.

“Com foco na educação financeira, ao simular a portabilidade do empréstimo, a solução do BB apresenta ao cliente a comparação das condições nas duas instituições, facilitando a escolha da opção mais vantajosa para ele”, comenta Marisa Reghini, vice-presidente de tecnologia e negócios digitais do BB. “Tudo isso de forma digital e usando a infraestrutura do Open Finance. Essa é mais uma solução que materializa as vantagens do cliente aderir ao Open Finance”, afirma.

“O BB busca constantemente a melhoria da experiência de suas soluções de crédito, de forma inovadora e relevante para nossos clientes. Essa novidade dispensa a necessidade do cliente contatar cada instituição financeira que tem empréstimo para obter os dados do contrato que agora, por meio do compartilhamento, são informados automaticamente. A possibilidade de transferir o empréstimo e economizar nas parcelas ficou mais fácil e intuitiva”, afirma Luiz Gustavo Lage, vice-presidente de agronegócios, empréstimos e financiamentos do BB.

Para utilizar os dados do Open Finance na simulação, basta compartilhar com o BB os dados da instituição onde está o crédito (previamente ou no momento), pelo app (ou pelo internet banking e WhatsApp BB – 61 -4004-0001). Além disso, após a autorização, os dados poderão ser usados em outras soluções do Banco, como o Minhas Finanças (aplicação que ajuda o cliente na gestão financeira), na readequação de limites de crédito, ofertas ainda mais personalizadas, entre outras.

Como funciona

Com poucos passos no app, o cliente BB pode optar por realizar a simulação utilizando o Open Finance. Caso o cliente já tenha aderido previamente ao Open Finance, suas operações de crédito aptas à portabilidade já serão apresentadas para escolha e simulação.

Caso contrário, o cliente poderá autorizar o compartilhamento de dados nesse momento e prosseguir com a simulação depois.

Antes da simulação, o cliente poderá fazer algumas escolhas, como para qual linha de crédito e vencimento da primeira parcela. Então, será apresentado o resumo da portabilidade comparando item a item as condições do empréstimo no BB e no outro banco, inclusive com o valor que o cliente economizará por mês ao fazer a portabilidade
O Banco do Brasil apresenta a solução em seu estande no Febraban Tech, em São Paulo, nos dias 27 a 29 de junho, onde haverá uma equipe para tirar dúvidas e ajudar na navegação. Na edição 2022 da Febraban Tech, o BB também apresentou uma solução inédita no sistema financeiro mundial, a jornada do consentimento no WhatsApp.

Quando o assunto é Open Finance, o BB está revolucionando o mercado financeiro, sempre buscando inovações para melhor atender seus clientes e oferecendo soluções cada vez mais modernas e eficientes, sendo pioneiro no uso de dados para facilitar a comparação entre produtos de crédito, com informações precisas e relevantes aos clientes. Veja algumas delas:

• 1º banco da América Latina a fazer uma operação estruturada de Open Banking, em 2017, com lançamento do Portal do Desenvolvedor (developers.bb.com.br)
• 1º banco a estabelecer uma parceria de Open Banking negocial no Brasil (com a Conta Azul), em 2017
• 1ª instituição a oferecer a jornada do consentimento completa no Open Banking regulatório em todos os canais (agosto/21)
• 1º grande banco habilitado a operar como iniciador de pagamentos – ITP (abril/22)
• 1º banco do mundo a disponibilizar a jornada do consentimento do Open Finance no WhatsApp BB (61 4004-0001) (agosto/22)
• 1º banco a oferecer uma solução – Pix Open Finance – utilizando o ITP a todos os seus clientes no App (setembro/22) e no WhatsApp (outubro/22)
• 1º banco a oferecer uma solução de investimentos – aplicação em fundos utilizando saldo de outros bancos (novembro/22)
• 1º banco a oferecer o pagamento de parcelas vencidas de CDC com saldo de outros bancos via Open Finance (fevereiro/23).

Fonte: Banco do Brasil

Metade dos bancos espera fechar 2023 com 10% dos clientes no open finance

Publicado em: 12/05/2023


Os usuários dos principais bancos, que concentram 84% dos ativos do setor bancário no país, ainda têm uma relação bastante tímida com o open finance, o ecossistema tecnológico que permite o compartilhamento dos dados pessoais e bancários entre as instituições financeiras. Ainda assim, os bancos estão otimistas quanto ao futuro desse novo relacionamento: 53% acredita que até o final do ano terá até 10% da sua base de clientes dizendo “sim” e fazendo a adesão ao chamado sistema financeiro aberto.

Outros 20% acreditam que em 2023 terão mais de 20% dos usuários aceitando compartilhar informações, uma meta bastante ousada, já que atualmente nenhum banco está nesse estágio, segundo a pesquisa Febraban de Tecnologia Bancária 2023, realizada pela Federação Brasileira de Bancos (Febraban) e pela Deloitte. Atualmente, 80% dos bancos afirmam que até 10% de sua base de clientes estão no open finance.

Uma das promessas do open finance é de que, ao permitir que os dados de transações bancárias sejam conhecidos por diferentes bancos, mesmo não sendo cliente de todos eles, as pessoas tenham acesso a uma maior e mais barata oferta de crédito e de produtos financeiros, por exemplo. Esses objetivos estão no radar dos dezesseis bancos que participaram da coleta de dados realizada entre dezembro de 2022 e março de 2023. Para 75%, a oferta de mais produtos financeiros a partir do open finance está entre as principais formas de geração de valor para atrair os consumidores.

Por outro lado, a maior parcela de bancos entende que é mais estratégico atuar como uma plataforma na qual todos os tipos de serviços estejam conectados e sejam oferecidos em um conjunto coerente. Ou seja, não basta ter bons serviços bancários tradicionais, é preciso expandir e inovar para aumentar a satisfação dos clientes.

Mais de 90% das instituições pretendem expandir parcerias até o final do ano “para prover serviços mais completos e até entrar em segmentos novos, como forma estratégica de agregar valor, complementar jornadas e consolidar a busca constante pela inovação”, destaca o relatório. Outro dado é que ao menos 69% desejam conhecer melhor o contexto dos consumidores.

Em dois anos de operação do open finance no Brasil, completados em dezembro de 2022, 17,3 milhões de consentimentos de clientes foram dados para o compartilhamento de seus dados pessoais e bancários entre as instituições financeiras participantes.

Da “porta para dentro” das instituições, a pesquisa que explora os investimentos e tendências em tecnologia – e que chegou a 31º edição – mostra que o open finance é visto como estratégico para melhor definir o preço correto dos produtos (38%), reduzir riscos de crédito (31%) e expandir negócios não financeiros (19%).

Para 2023, a prioridade das instituições financeiras em tecnologia continua sendo, em primeiro lugar, a análise e exploração dos dados obtidos via open finance. Em segundo lugar aparece a transformação cultural do banco. Em seguida, são citados temas como moedas e ativos digitais; expansão de transações via chatbot; e incentivo do consumidor ao compartilhamento de dados.

Fonte: Valor Investe

BB lança hiperpersonalização de taxas a partir do Open Finance para clientes PJ

Publicado em: 31/03/2023


O Banco do Brasil lança solução de personalização de taxas para operações de Capital de Giro para clientes pessoas jurídicas (PJ). A ferramenta consiste na automação do processo de análise de taxa de juros das propostas, que era, anteriormente, realizada por analistas de finanças, e envolve uma série de atributos, especialmente os dados compartilhados via Open Finance, além dos feedbacks de cotações anteriores.

A solução, que representa um avanço nos processos de aplicação de inteligência analítica de integração de plataformas tecnológicas do Banco, impactará positivamente a experiência das empresas que compartilharem dados de outras instituições com o BB, aumentando a eficiência do processo e possibilitando aumento dos negócios.

“Esse é um diferencial exclusivo dos clientes PJ do Banco do Brasil: com a implementação da solução, já é possível atender o cliente de forma customizada sem abrir mão da agilidade, entregando em poucos minutos uma taxa sob medida para cada empresa”, afirma o gerente geral da Unidade de Micro e Pequenas Empresas do BB, Alberto Martinhago.

O BB tem utilizado os dados de outras instituições para personalizar cada vez mais as ofertas para seus clientes. Principalmente no mercado Pessoa Física, cuja adesão ao Open Finance tem sido mais rápida. Cerca de 90% dos clientes que compartilham dados já usufruem de benefícios e soluções que fazem uso desses dados. Com essa nova solução, o mercado Pessoa Jurídica deve seguir no mesmo caminho.

A solução será expandida, em breve, para outros produtos.

Aceleração PJ no Open Finance

O BB é a instituição com melhor índice (mais recebidos do que transmitidos) de consentimentos de pessoas jurídicas no compartilhamento de dados.

Com o aumento nesse segmento, o BB acelera as iniciativas para utilizar mais dados de clientes originados de outros bancos em seus modelos analíticos, contribuindo para o desenvolvimento de novas soluções.

Segundo Rodrigo Vasconcelos, gerente geral da Unidade Analítica do BB, o Open Finance se traduz em mais uma oportunidade de aplicação intensiva de inteligência analítica, potencializando o valor dos dados. “Com isto, a tomada de decisões torna-se mais célere, oportuna e transparente. A hiperpersonalização de taxas PJ permite atender nossos clientes no momento em que eles precisam, com relacionamento próximo e pessoal, conectado ao que temos de melhor em tecnologia, entregando assim, um Banco para cada cliente”, completa Rodrigo.

Fonte: Banco do Brasil

Banco do Brasil permite pagamento de empréstimos com Pix Open Finance

Publicado em: 13/03/2023


Os clientes do Banco do Brasil (BB) podem usar o saldo de outras instituições financeiras para pagar empréstimos via Pix. Todo o procedimento é feito no aplicativo do BB, sem necessidade de transações em diferentes aplicativos.

A instituição tornou-se o primeiro banco a adotar a opção de pagar parcelas vencidas de empréstimo por meio do Pix Open Finance, que é o uso da função de iniciador de transações de pagamento (ITP) com dados compartilhados entre diferentes instituições financeiras.

Por meio da inovação digital, os clientes com contas em vários bancos podem regularizar os empréstimos vencidos com saldo disponível em outros bancos no mesmo aplicativo. O cliente pode quitar rapidamente uma parcela vencida de um empréstimo no BB com recursos mantidos em outras instituições.

Todo o processo é feito no aplicativo do Banco do Brasil. O cliente escolhe o empréstimo e as parcelas que deseja pagar com recursos de outros bancos. Em seguida, escolhe uma das instituições habilitadas na qual deseja debitar as parcelas e é automaticamente enviado ao ambiente da instituição escolhida, dentro da mesma sessão de atendimento.

Para usar o pagamento por meio do Pix Open Finance, o cliente não precisa ter compartilhado dados com o Banco do Brasil. A instituição esclarece que a autorização, nesse caso, é específica para cada transação de pagamento.

Iniciação de pagamentos

Serviço presente no open finance no Brasil, a iniciação de pagamentos foi criada para unificar transações entre instituições financeiras em um único canal de atendimento. As instituições iniciadoras de transações de pagamento (ITPs), como o Banco do Brasil, precisam ser autorizadas pelo Banco Central e são submetidas a uma regulação específica.

O compartilhamento de dados proporcionado pelo open finance simplifica o pagamento ou a transferência de recursos, ao integrar um canal digital (que receberá o crédito) com as instituições detentoras de conta (que serão debitadas). Com a iniciação de pagamentos, um consumidor ou uma empresa consegue realizar um débito em sua conta diretamente no site ou aplicativo de quem recebe, sem necessidade de entrar no aplicativo de seu banco para concluir a transação. Por enquanto, o processo está disponível apenas para o Pix.

Além de simplificar a experiência do cliente, a iniciação de pagamentos tende a baixar custos, ao reduzir as etapas de um pagamento digital. O processo também tende a diminuir o abandono de compras no comércio eletrônico, porque o pagamento ocorre na hora, sem atrito.

Fonte: Rápido no Ar

BB representa Brasil em ranking de organizações que lideram Open Finance

Publicado em: 16/01/2023


O Banco do Brasil entrou para o ranking global da Open Future World de organizações que lideram o progresso do Open Finance ao redor do mundo como o único representante brasileiro.

Na dianteira de soluções que usam o Open Finance no País, o BB ficou em 12º, empatado com outras duas organizações, em um total de 48 instituições. O banco foi o primeiro do mundo a permitir a adesão ao Open Finance pelo Whatsapp, assim como a permitir Pix de outros bancos para o BB por meio do aplicativo de mensagem.

A Open Future World, que afirma ser a maior fonte de informação global sobre Open Banking, classifica as organizações que mais impulsionam a agenda do “sistema financeiro aberto” por meio de menções em mídia espontânea sobre o tema. Segundo a Open Future World, no ano passado, foram rastreadas mais de 1.000 organizações em 80 países.

Fonte: EInvestidor

Banco do Brasil registra 1,3 milhão de clientes no seu open banking

Publicado em: 15/12/2022


O Banco do Brasil já soma 1,3 milhão de clientes que aderiram ao open finance, ou seja, clientes que compartilharam seus dados financeiros de outras instituições com o BB. São 300 mil correntistas a mais que o divulgado em seu balanço financeiro do terceiro trimestre de 2022, divulgado em novembro deste ano.

De acordo com Karen Machado, gerente de open finance na estatal, dos clientes que deram o opt-in, 80% já receberam pelo menos uma oferta personalizada de produtos e serviços do banco. “Estamos não só trazendo um volume relevante de consentimentos, mas impactando essas pessoas”, disse a executiva nesta quinta-feira, 8.

Durante o 5×5 Tec Summit, evento organizado por Convergência Digital, Mobile Time, Telesíntese, Teletime e TI Inside, Machado revelou que as ofertas são hiperpersonalizadas, uma vez que são geradas a partir dos dados combinados da vida financeira do cliente BB e outros bancos. Essas informações também são usadas para melhorar modelos de análise de crédito do banco, o CRM; pedir atualização de documentos; e analisar o comportamento de compra do cliente em cartão de outros bancos.

A gerente também afirma que o WhatsApp é a próxima jornada para o BB no open finance: “Hoje já oferecemos a parte de geração de consentimento e iniciação de pagamento pelo nosso bot no WhatsApp. Entendemos que faz sentido levar jornadas do open banking ao mensageiro por ser um canal que o banco tem várias transações financeiras (empréstimo, consultas e pagamento de cartão) e ser um dos aplicativos mais utilizados pelos brasileiros”, relatou Machado.

Fonte: Mobile Time

BB é primeiro a oferecer investimentos no ecossistema do Open Finance

Publicado em: 16/11/2022


O Banco do Brasil disponibiliza nesta semana a opção de investir nos fundos de investimento BB debitando o valor em contas mantidas em outras instituições financeiras. A solução inovadora é a primeira do País.

Fausto Ribeiro, presidente do BB, reforça a importância das soluções de investimentos na proposta de valor que o Banco oferece aos seus clientes, além da relevância nos resultados da empresa. “Nossas posições de liderança se destacam também em momentos como esse, com uma atuação inovadora para os clientes investidores”, afirma. Ribeiro considera que a novidade materializa a conveniência e praticidade que o Open Finance pode trazer na prática. “Nosso portfólio completo de fundos de investimentos e nosso pioneirismo no Open Finance também neste segmento de negócios materializam a nossa busca permanente por sermos a principal instituição financeira no relacionamento com nossos clientes. Acreditamos que esse é o caminho para sermos próximos e relevantes na vida das pessoas.”, destaca o presidente do BB, ao comentar sobre como os investidores poderão realizar suas aplicações com débito em outras instituições.

Todo o processo acontece no app BB. Até então, o cliente que desejasse fazer uma aplicação em um fundo de investimento do BB e mantinha saldo em outra instituição precisaria fazer uma TED ou PIX. Agora, a jornada é completa no aplicativo do banco. Para que a operação seja concluída, é necessário possuir também o app da instituição onde será realizado o débito habilitado e as senhas de acesso ativas.

A solução foi viabilizada pela evolução da agenda do Open Finance, notadamente pelo Iniciador de Transação de Pagamento (ITP), uma funcionalidade que permite iniciar um pedido de pagamento sem que o usuário tenha que, ativamente, sair do ambiente de compra (ou investimentos, no caso da nova solução).

Recentemente, a mesma tecnologia permitiu ao Banco disponibilizar aos clientes o serviço de iniciação de pagamentos via PIX para transferência de dinheiro de outras instituições financeiras por meio do App BB, solução que também já chegou ao Whatsapp (61 4004-0001).

Atualmente, mais de 1,2 milhão de clientes compartilham dados de outros bancos com o Banco do Brasil, o que possibilita uma série de benefícios já em vigor:

Pioneirismo e geração de valor para o cliente

Em se tratando de Open Finance e WhatsApp, o Banco do Brasil conquista diversas marcas, que o colocam como uma referência no tema:

Open Finance

· Lançamento do Portal do Desenvolvedor (developers.bb.com.br), sendo o primeiro banco da América Latina a fazer uma operação estruturada de Open Banking, em junho de 2017
· Parceria de Open Banking negocial no Brasil, em agosto de 2017
· Jornada do consentimento completa no Open Banking regulatório em todos os canais (agosto de 2021)
· Primeiro grande banco habilitado a operar como iniciador de pagamentos (abril de 2022)
· Destaque no mundo, ao disponibilizar a jornada do consentimento do Open Finance no whatsapp BB (61 4004-0001) (agosto de 2022)
· Posicionamento de vanguarda, aos permitir aos clientes realizar transferência de recursos de outros bancos via Pix, sem sair do aplicativo BB

WhatsApp
· Contratação de CDC (maio de 2022);
· Informe de Rendimentos;
· Jornada completa do Pix (novembro de 2020);
· Serviços de INSS;
· Entendimento de mensagens de voz;
· Renegociação de dívidas;
· Registro de boleto;
· Autorização de débito automático;
· Disponibilidade de consulta e pagamento de obrigações DDA;
· Disponibilidade de solicitação de portabilidade de salário.

Vantagens já disponíveis para clientes que compartilham dados
· Minhas Finanças Multibanco (personal financial manager – pfm)
· Assessoria de investimentos
· Reavaliação automática do limite de cartão
· Ofertas personalizadas de empréstimo
· Orientação sobre o uso de crédito rotativo
· Upgrade de modalidade de cartão
· Atualização automático de cadastro
· Adequação do modelo de relacionamento
· Cashback na Loja BB (app) com base no consumo do cliente

Fonte: Banco do Brasil

 

Open finance: BB recebeu consentimento de mais de 900 mil clientes de outros bancos

Publicado em: 19/09/2022


O Banco do Brasil abraçou o open finance não apenas como uma obrigação regulatória, mas como uma oportunidade de negócios, e os frutos começam a ser colhidos. Em um balanço feito em entrevista para Mobile Time, seu diretor de negócios digitais e open finance, Pedro Bramont, informa que mais de 900 mil pessoas já consentiram em compartilhar seus dados de outras instituições financeiras com o Banco do Brasil. Ele prefere não revelar quantos fizeram o caminho contrário, mas garante que o saldo é positivo para a sua instituição financeira.

“Estamos atentos à quantidade de clientes que consentem o compartilhamento de dados. Mas a métrica mais relevante é o uso efetivo o que fazemos desses dados”, acrescenta Bramont.

Com 90% dessas pessoas, o Banco do Brasil já efetuou alguma ação concreta com base na análise dos dados compartilhados, seja uma oferta personalizada de serviços financeiros, uma revisão de limite de crédito, ou uma atualização de dados cadastrais, por exemplo.

No caso de ofertas personalizadas de investimentos, o Banco do Brasil tem registrado até o momento uma conversão três vezes maior junto ao público que compartilhou dados via open finance, revela o diretor.

O open finance tem servido também para promover o marketplace do Banco do Brasil, dentro do qual estão vários parceiros de e-commerce. Se identificado no extrato de outra instituição que o cliente fez uma compra diretamente em um desses parceiros em vez de usar o marketplace, o Banco do Brasil aproveita para lembrá-lo do benefício do cashback quando compra por dentro do seu app.

As ações personalizadas feitas pelo Banco do Brasil a partir dos dados coletados com o open finance são comunicadas via push notification ou WhatsApp, dependendo da preferência do cliente, a partir da análise do seu histórico. Até o momento, a satisfação dos consumidores com essas ações tem sido positiva, garante.

Gerenciador financeiro e iniciador de pagamentos

O primeiro serviço criado pelo Banco do Brasil graças ao open finance é um gerenciador financeiro dentro do seu app, através do qual seu correntista consegue acompanhar suas contas em múltiplas instituições financeiras. Mais recentemente o banco foi o primeiro a adicionar nessa ferramenta a funcionalidade de iniciação de pagamento via Pix a partir do saldo em outras instituições.

“Saímos na frente porque acreditamos em experiências paradigmáticas. Quando o consumidor se acostuma com uma boa jornada, passa a exigir algo semelhante em outras indústrias. É o que aconteceu com o one click checkout da Amazon e com a experiencia da Uber, por exemplo. Se o cliente se acostumar a ver seu extrato multibanco em um aplicação só, ele não vai querer outra solução e vai pensar duas vezes antes trocar. Achamos que faz sentido ser vanguardista”, avalia.

Conclusões

O executivo cita duas conclusões tiradas até agora a partir da experiência do Banco do Brasil com open finance. A primeira é que o brasileiro tem interesse em consentir e compartilhar seus dados, desde que isso gere ofertas personalizadas e um relacionamento mais próximo com as instituições. A outra é que o banco encontrou diversas oportunidades de realizar ofertas com maior precisão de timing, a partir da análise dos dados compartilhados.

Fonte: Mobile Time

 

BB é o primeiro banco a oferecer consentimento ao Open Finance pelo WhatsApp

Publicado em: 11/08/2022


Desde a segunda-feira, 8 de agosto, os clientes do Banco do Brasil podem realizar a adesão ao Open Finance no BB pelo WhatsApp. Desta forma, o Banco tornou-se o primeiro do mundo a utilizar o aplicativo de mensagens para o cliente realizar a jornada do consentimento completa.

A jornada acontece por completo no WhatsApp BB (61 4004 0001), sem interação humana, com o cliente falando termos como “open finance”. O assistente virtual entenderá a intenção do cliente e iniciará o processo de consentimento.

O consentimento do cliente é um dos pilares de funcionamento do Open Finance. A partir dele, uma instituição pode consultar os dados que seu cliente possui em outra instituição participante do ecossistema e, dessa forma, personalizar mais as ofertas, já que conhecerá melhor seu perfil.

“Os clientes que consentiram compartilhar dados de outros bancos com o BB já têm percebido na prática melhorias em seu relacionamento conosco, já que esses avanços digitais que o Banco tem promovido reforçam a assessoria qualificada no atendimento negocial”, afirma o presidente do BB, Fausto Ribeiro. “Desde uma atualização cadastral de forma automatizada até a revisão do limite de crédito e à recomendação de produtos mais aderentes ao seu perfil, como um upgrade de cartão de crédito, por exemplo”, complementa Ribeiro.

Recentemente, o BB divulgou que já gerencia mais de R$ 7 bi em saldos consolidados com outros bancos em sua plataforma de planejamento financeiro no aplicativo do banco, o que já gerou recomendações de economia para os clientes que fizeram o consentimento da ordem de R$ 2,5 bilhões.

Segundo Ribeiro, dos clientes que autorizaram o compartilhamento de dados com o banco, 90% já tiveram algum benefício: 77% receberam ofertas personalizadas a partir dos dados e/ou utilizaram soluções que fazem uso dos dados de Open Finance e 13% tiveram informações cadastrais atualizadas sem necessidade de apresentar documentos ou comparecer à agência.

“A oferta do consentimento no WhatsApp é uma forma de oferecer ainda mais conveniência para o cliente em um canal que o cliente usa cada vez mais no seu dia-a-dia para realizar diversas transações que se somam aos contatos que os clientes buscam como forma de consultoria em nossas agências e escritórios. O complemento entre as inovações digitais e nossos aprimoramentos no atendimento humano especializado refletem ainda uma satisfação maior dos nossos clientes para a realização de negócios sustentáveis”, afirma Ribeiro. Além disso, nesse mesmo canal o cliente pode tirar suas dúvidas sobre vantagens e segurança do Open Finance e sobre o uso do Minhas Finanças Multibanco, a ferramenta de gestão financeira e agregação de contas do BB.

Pioneirismo

Oferecer o Consentimento ao Open Finance no app mais popular do Brasil é mais um ineditismo e inovação do Banco do Brasil que junta-se a outras soluções. O BB foi o primeiro banco a ter no WhatsApp a jornada completa de Pix, entender mensagens de voz, oferecer renegociação de dívidas sem interação humana, serviços de INSS, cobrança bancária, Informe de Rendimentos Pessoa Física, empréstimo pessoal e ter um assistente virtual especializado em PJ no WhatsApp.

Atualmente, já são mais de 26 milhões de atendimentos e 12 milhões de usuários ativos.

Aliado a isso, o BB também tem liderado o Open Finance no Brasil, mesmo antes do início da implementação regulatória iniciada em 2021: foi o primeiro banco da América Latina a fazer uma operação estruturada de Open Banking, com o lançamento em junho de 2017 do Portal do Desenvolvedor e foram os primeiros a estabelecer uma parceria de Open Banking negocial (Conta Azul) no Brasil. Já no formato atual, foi primeira instituição a realizar a jornada do consentimento completa (agosto/21) e o primeiro grande banco habilitado a operar como iniciador de pagamentos, por exemplo.

Fonte: Banco do Brasil